您当前的位置: 首页 > 教育

股份制银行经济

2018-12-07 00:18:41

股份制银行经济 ——

股份制银行要实现向零售银行的转型,需要建立先进的信息技术平台;需要进行组织架构的调整,变各家银行现行的总分支行块状架构为国际通行的事业部制条线架构;需要进行激励机制的重新设计,鼓励各级机构开拓在初期并不盈利的零售业务。

此外,虽然上银行近年来发展迅速,但是对于开展零售业务而言,通过更多的零售点、更多的自助设备为个人客户提供更加快捷便利的服务,在现阶段仍然至关重要。而增设点就需要增加很多人工的成本。这些都需要在零售银行转型前期进行大量的财务资源投入。与传统的公司业务不同的是,零售银行业务的盈利周期很长,就以信用卡业务为例,要想实现盈利,至少也要在三年之后。因此,要想实现向零售银行转型,必须做好前期进行大量投入并承担大量亏损的心理准备和财力准备。

“并不是每家银行都能够实现转型的,关键要看那家银行有实力进行转型”,某股份制银行的一位高层人士指出。在他看来:“具备转型实力的股份制银行,只有招行、民生、浦发以及交行这几家”。在这位人士看来,在这些股份制银行中,民生和浦发的公司业务盈利能力强、资产质量,具备了为转型持续提供大量财务支援的实力;招行的零售业务在2005年已经实现了11亿元的利润,再加上公司业务给予一定的支持,有实力完成转型。而交行一方面通过引进战略投资者汇丰和上市筹集了大量资金,另一方面自身的盈利能力也在提高,具备了转型的财务实力。

相比之下,其他股份制银行就没有这样的实力了。沉重的历史包袱或者微薄的公司业务盈利使得他们不具备转型的财务实力,只能在信用卡等某些零售银行产品上实现突破,全面转型为时尚早。

公司业务的角色

“不抓批发银行业务现在没饭吃;不抓零售银行业务将来没饭吃”。马蔚华的这一精辟描述指出了在零售银行转型中公司业务和零售业务各自的地位。

国内的银行还都是公司银行,主要的利润来源还是公司业务。如果没有公司业务获得的较高利润来弥补零售业务前期的持续投入和亏损,向零售银行转型根本没法进行。

现在,有的股份制银行似乎存在这种倾向:向零售银行转型就是放慢公司业务的发展速度,或者把主要精力放在零售业务方面,对公司业务的发展减少关注。招行行长助理唐志宏告诉本报,战略调整并不意味着公司业务不重要了,而是意味着:过去个人业务的占比太小,要加大,是结构调整而非总量调整;商业银行面临的市场变化,使得未来零售业务发展空间更大,更应该关注这一块;发展零售业务和非利息收入的平均速度快于平均业务增长速度,而不是公司业务速度放慢。

事实上,在向零售银行转型的同时,各家银行的公司业务也面临较大的转型压力。去年以来,短期融资券的推出、利率市场化进程的加速、综合经营的试点,都令股份制银行的公司业务不能再依靠传统的模式经营。

民生银行公司业务部总经理冯剑松向本报指出:公司银行业务的转型是中国银行业向零售银行转型的重点和难点,没有公司银行业务的转型成功,国内银行不可能向零售银行转型成功。

因此,股份制银行的战略调整和转型应该是在公司业务强大的财务支持下加快零售银行转型。从这个角度上讲,那些公司业务盈利能力较差或者不良贷款包袱较重的股份制银行,在转型方面要慢于公司业务做得好的银行。其结果是:由于公司业务创造的利润低,有的股份制银行缺少强有力的财务投入,发展零售银行业务只能在开发某个产品上做文章,组织架构的事业部制调整在短期内不可能进行,从而与具备实力、先行一步的股份制银行不能同步转型,差距越来越大。

退港物料
金盐回收
24小时在线捕鱼
推荐阅读
图文聚焦